Pārkreditācijas kalkulators
Aprēķini, ko dotu vairāku kredītu apvienošana vienā maksājumā. Ievadi katras esošās saistības atlikumu, ikmēneša maksājumu un atlikušo mēnešu skaitu, pēc tam jaunā piedāvājuma likmi un termiņu. Kalkulators parāda jauno ikmēneša maksājumu, ietaupījumu mēnesī un — pats svarīgākais — vai kopā samaksāsi mazāk vai vairāk nekā tagad.
Tavas esošās saistības
Ievadi katra kredīta atlikumu, ikmēneša maksājumu un atlikušo mēnešu skaitu.
| Saistība | Atlikums, € | Maksājums, € | Atlikuši mēn. |
|---|---|---|---|
Jaunā apvienotā kredīta nosacījumi
Uzmani: ikmēneša maksājums samazinās, bet kopā samaksāsi 783,78 € vairāk, jo termiņš kļūst garāks. Ja mērķis ir ietaupīt, nevis atvieglot budžetu, meklē īsāku termiņu vai zemāku likmi.
Aprēķins izmanto anuitātes formulu ar fiksētu likmi un neietver noformēšanas komisijas vai esošo kredītu pirmstermiņa atmaksas maksas. Salīdzināšanai vienmēr izmanto aizdevēja norādīto GPL, nevis tikai gada likmi.
Kā lasīt rezultātu
Skaties uz diviem skaitļiem vienlaikus. Ietaupījums mēnesī rāda, cik vieglāk kļūs budžetam tagad. Starpība kopsummā rāda, ko tas maksā ilgtermiņā. Ja abi ir tavā labā — apvienošana ir viennozīmīgi izdevīga, un tas parasti notiek, kad esošās saistības ir dārgi ātrie kredīti vai kredītlīnijas.
Ja maksājums krīt, bet kopsumma aug, izvēle ir apzināta: tu pērc naudas plūsmu par procentiem. Dažreiz tas ir pareizais lēmums — kavējums izmaksā dārgāk nekā pārmaksa. Bet tas jāizvēlas ar atvērtām acīm, nevis tāpēc, ka reklāmā rādīja tikai mēneša maksājumu.
Kad pārkreditācija neatmaksājas
Ja esošajiem kredītiem ir zema likme un īss atlikušais termiņš, jauns garāks aizdevums gandrīz vienmēr sanāks dārgāks — kalkulators to parādīs kā negatīvu starpību. Tāpat neaizmirsti pārbaudīt, vai esošajiem līgumiem nav pirmstermiņa atmaksas komisijas: likums dod tiesības atmaksāt agrāk, bet daļa līgumu paredz kompensāciju aizdevējam.
Biežāk uzdotie jautājumi
›Ar ko pārkreditācijas kalkulators atšķiras no parastā kredīta kalkulatora?
Parastais kalkulators rēķina vienu jaunu kredītu. Šis salīdzina divus scenārijus: cik maksā tavas esošās saistības līdz beigām un cik maksātu viens apvienots kredīts. Rezultātā redzi gan ikmēneša starpību, gan kopējo pārmaksas starpību — bieži tās velk pretējos virzienos.
›Kāpēc maksājums samazinās, bet kopsumma pieaug?
Tāpēc, ka apvienotajam kredītam parasti ir garāks termiņš. Garāks termiņš sadala summu vairāk mēnešos, tāpēc katrs maksājums ir mazāks, bet procentus maksā ilgāk. Ja mērķis ir ietaupīt, nevis atslogot mēneša budžetu, izvēlies īsāko termiņu, ko vari atļauties.
›Kādu likmi ievadīt, ja piedāvājuma vēl nav?
Ievadi tirgus likmi patēriņa kredītam, lai iegūtu aptuvenu priekšstatu, un pēc tam pārrēķini ar konkrēto piedāvājumu. Aizdevēja piedāvātā likme ir atkarīga no ienākumiem, esošajām saistībām un kredītvēstures, tāpēc reklāmā redzamā likme parasti ir zemākā, nevis vidējā.
›Vai aprēķinā ir iekļautas komisijas?
Nē. Kalkulators rēķina tīri anuitātes maksājumu. Noformēšanas komisija, esošo kredītu pirmstermiņa atmaksas maksa un apdrošināšana jāpieskaita atsevišķi — tieši tāpēc piedāvājumus salīdzina pēc GPL, nevis pēc gada likmes.
›Vai apvienošana ir tas pats, kas refinansēšana?
Praksē vārdus lieto kā sinonīmus. Precīzāk: refinansēšana ir viena kredīta aizstāšana ar jaunu, pārkreditācija — pāreja pie cita aizdevēja, apvienošana — vairāku saistību salikšana vienā. Kalkulators der visiem trim gadījumiem.