Patēriņa kredīts
Patēriņa kredīts ir aizdevums lielākiem plānotiem tēriņiem — remontam, tehnikai, izglītībai vai neparedzētiem izdevumiem — ar atmaksu vienādos ikmēneša maksājumos parasti no viena līdz pieciem gadiem. Salīdzinot ar ātro kredītu, patēriņa kredīts ir lētāks uz eiro un ērtāks budžetam, jo maksājums ir fiksēts un zināms uz priekšu. Latvijā patēriņa kredītus piedāvā gan nebanku aizdevēji, gan kredītu starpnieki, kas vienu pieteikumu nodod vairākiem aizdevējiem un atgriež piedāvājumus salīdzināšanai. Tabulā zemāk abi veidi ir skaidri atzīmēti — starpnieks pats naudu neizsniedz, bet var palīdzēt atrast zemāku likmi. Pirms pieteikšanās aprēķini savu ikmēneša maksājumu kredīta kalkulatorā un pārliecinies, ka tas kopā ar esošajām saistībām nepārsniedz aptuveni 40% no neto ienākumiem — tas ir arī slieksnis, pēc kura vadās paši aizdevēji, vērtējot maksātspēju.
Salīdzini piedāvājumus
| Aizdevējs | Piezīmes | Apskats | |
|---|---|---|---|
| Ferratum | Viens no pieredzējušākajiem nebanku aizdevējiem Latvijā, aiz kura stāv starptautiskā Multitude grupa. Piedāvā patēriņa aizdevumu un elastīgu kredītlīniju; process pilnībā tiešsaistē. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Lenders.lvstarpnieks | Starpnieks ar uzsvaru uz lielākiem patēriņa kredītiem un refinansēšanu — reklamē piedāvājumus no vairāk nekā desmit aizdevējiem, tostarp bankām, īsā laikā. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Sosocreditstarpnieks | Kredītu starpnieks ar vienu no plašākajiem produktu tvērumiem: patēriņa kredīti, refinansēšana, auto finansējums, ķīlas kredīti un kredītlīnijas — viens pieteikums vairākiem aizdevējiem. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Credit24 | IPF Digital Latvia zīmols ar kredītlīniju kā galveno produktu — viens no cenu ziņā konkurētspējīgākajiem nebanku piedāvājumiem. Atkārtotas izņemšanas prasa disciplīnu. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Kredorastarpnieks | Tiešsaistes aizdevējs ar kredītlīniju kā redzamāko produktu, līdzās ātrajam un patēriņa kredītam. Jaunāks vārds tirgū ar konkurētspējīgu piedāvājumu jauniem klientiem. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Kreditiem.lvstarpnieks | Tiešsaistes aizdevējs ar pilnu īstermiņa produktu komplektu — ātrais kredīts, kredītlīnija un patēriņa kredīts vienā vietnē. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Banknotelombards | Latvijas lombardu tirgus līderis ar aptuveni 90+ filiālēm un biržā kotētu mātes uzņēmumu AS DelfinGroup. Līdzās lombardam piedāvā patēriņa aizdevumus un senioriem pielāgotu aizdevumu. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| VIA SMS | VIA SMS group zīmols ar ilgu vēsturi Latvijas ātro kredītu tirgū. Klasisks īstermiņa aizdevums un kredītlīnija ar ātru izskatīšanu. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| SOS Creditstarpnieks | Kredītu starpnieks patēriņa kredītiem, refinansēšanai un auto finansējumam — pieteikums nonāk pie vairākiem aizdevējiem, kas atgriež piedāvājumus salīdzināšanai. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Alterostarpnieks | Kredītu starpnieks (nevis aizdevējs): viens pieteikums, vairāku aizdevēju piedāvājumi salīdzināšanai. Darbojas arī Lietuvā. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| LatKredits | Latvijas tiešsaistes aizdevējs ar ātro un patēriņa kredītu; strādā CPA modelī, tāpēc apstiprināšanas kritēriji ir konservatīvāki. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| SeFinance | Latvijas aizdevējs ar patēriņa kredītu kā pamatproduktu un CPA sadarbības modeli — piedāvājums orientēts uz lielākām summām un ilgāku termiņu nekā ātrie kredīti. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Bino | Tiešsaistes aizdevējs ar ātro un patēriņa kredītu; zīmols darbojas arī Lietuvas tirgū. Vienkāršs process un atpazīstams vārds īstermiņa segmentā. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Finlostarpnieks | Aizdevējs ar fokusu uz patēriņa kredītu un refinansēšanu — piedāvājums vērsts uz plānotu, ilgāka termiņa aizņemšanos, ne impulsa ātrajiem kredītiem. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Moneza | Moneza sevi pozicionē kā "lēnā kredīta" aizdevēju: ātra izmaksa, bet mierīgs, klientam pielāgots atmaksas grafiks un iespēja apvienot vairākus kredītus. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| AvaFin | AvaFin ir Creamfinance grupas jaunais vārds — tas pats operators ar ilgu tiešsaistes kreditēšanas pieredzi Latvijā un citos tirgos. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| ESTO | Baltijā strauji augošs finansētājs no Igaunijas: maksājumi pa daļām veikalos, kredītlīnija un patēriņa kredīts vienā kontā. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
Aizņemies atbildīgi, izvērtējot savas iespējas atmaksāt aizdevumu. Kredīts ir finansiālas saistības — pirms līguma noslēgšanas iepazīsties ar noteikumiem un salīdzini gada procentu likmi (GPL). Kreditēšanas pakalpojumu sniedzējus Latvijā licencē un uzrauga PTAC.
Patēriņa kredīts vai ātrais kredīts?
Ja nauda vajadzīga mazai summai uz pāris nedēļām — ātrais kredīts var būt vienkāršāks. Ja summa pārsniedz dažus simtus eiro vai atmaksa prasīs vairāk par pāris mēnešiem, patēriņa kredīts gandrīz vienmēr iznāks lētāks: likme ir zemāka, un maksājums sadalās garākā periodā.
Galvenais salīdzināšanas rādītājs abos gadījumos ir GPL un kopējā atmaksājamā summa — nevis mēneša maksājums atsevišķi. Garāks termiņš samazina maksājumu, bet palielina kopējās izmaksas.
Ko aizdevējs vērtēs
Likums prasa maksātspējas izvērtēšanu: aizdevējs skatās oficiālos ienākumus, esošās saistības un kredītvēsturu. Stabili ienākumi un tīra maksājumu vēsture nozīmē zemāku piedāvāto likmi — likme, ko redzi reklāmā, ir "no", nevis garantēta.
Ja strādā vairākās vietās vai ienākumi ir neregulāri, sagatavo konta izrakstu — daļa aizdevēju to pieprasa pieteikuma laikā, un sagatavots dokuments paātrina lēmumu.
Starpnieki: kā tie strādā
Kredītu starpnieks (piemēram, Sosocredit, SOS Credit, Lenders vai Altero) nodod tavu pieteikumu vairākiem aizdevējiem un atgriež piedāvājumus. Tas ietaupa laiku un bieži arī naudu, jo aizdevēji savā starpā konkurē. Starpnieka pakalpojums patērētājam parasti ir bez maksas — starpnieks pelna komisiju no aizdevēja. Piesakoties caur starpnieku, gala līgumu vienmēr slēdz ar konkrēto aizdevēju, un uz to attiecas tie paši PTAC noteikumi.
Biežāk uzdotie jautājumi
›Kāda summa un termiņš ir pieejami?
Nebanku patēriņa kredīti Latvijā parasti ir no dažiem simtiem līdz 10 000 un vairāk eiro ar termiņu līdz pieciem gadiem. Konkrētais piedāvājums atkarīgs no aizdevēja un tavas maksātspējas — precīzus nosacījumus skati pie aizdevēja.
›Vai patēriņa kredītam vajag ķīlu?
Nē — patēriņa kredīts ir aizdevums bez nodrošinājuma. Ja aizdevējs prasa ķīlu, tas ir cits produkts (kredīts pret ķīlu) ar citiem riskiem un citu cenu.
›Vai varu atmaksāt ātrāk?
Jā. Likums dod tiesības atmaksāt kredītu pirms termiņa, un kopējās izmaksas šādā gadījumā samazinās proporcionāli atlikušajam periodam.