Kredīts ar parādiem
Šī ir lapa, kurā daudzas vietnes sola "kredītu visiem". Mēs tā nedarīsim, jo tā nav taisnība: Latvijā licencētam aizdevējam pirms līguma ir obligāti jāizvērtē maksātspēja, un aktīvi kavēti maksājumi gandrīz vienmēr nozīmē atteikumu. Tas nav aizdevēju kaprīzs — tā ir likuma prasība, kas pasargā no parādu spirāles. Reālā aina izskatās šādi: ar aktīviem parādiem jauns kredīts pie licencēta aizdevēja praktiski nav pieejams; ar bojātu, bet jau sakārtotu kredītvēsturi (parādi atmaksāti, kavējumi vēsturē) daļa aizdevēju izvērtē individuāli un var aizdot ar piesardzīgākiem nosacījumiem. Zemāk atradīsi aizdevējus, kas šādus pieteikumus vispār izskata, un — kas ir tikpat svarīgi — soļus, kā situāciju sakārtot, ja šobrīd aizdevumu nedod neviens. Piedāvājumi "bez kredītvēstures pārbaudes" no nelicencētiem avotiem ir krāpšana vai lupatu lombards ar nelegālām izmaksām; no tiem turies pa gabalu.
Salīdzini piedāvājumus
| Aizdevējs | Piezīmes | Apskats | |
|---|---|---|---|
| Ferratum | Viens no pieredzējušākajiem nebanku aizdevējiem Latvijā, aiz kura stāv starptautiskā Multitude grupa. Piedāvā patēriņa aizdevumu un elastīgu kredītlīniju; process pilnībā tiešsaistē. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Lenders.lvstarpnieks | Starpnieks ar uzsvaru uz lielākiem patēriņa kredītiem un refinansēšanu — reklamē piedāvājumus no vairāk nekā desmit aizdevējiem, tostarp bankām, īsā laikā. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Sosocreditstarpnieks | Kredītu starpnieks ar vienu no plašākajiem produktu tvērumiem: patēriņa kredīti, refinansēšana, auto finansējums, ķīlas kredīti un kredītlīnijas — viens pieteikums vairākiem aizdevējiem. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Credit24 | IPF Digital Latvia zīmols ar kredītlīniju kā galveno produktu — viens no cenu ziņā konkurētspējīgākajiem nebanku piedāvājumiem. Atkārtotas izņemšanas prasa disciplīnu. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Kredorastarpnieks | Tiešsaistes aizdevējs ar kredītlīniju kā redzamāko produktu, līdzās ātrajam un patēriņa kredītam. Jaunāks vārds tirgū ar konkurētspējīgu piedāvājumu jauniem klientiem. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Kreditiem.lvstarpnieks | Tiešsaistes aizdevējs ar pilnu īstermiņa produktu komplektu — ātrais kredīts, kredītlīnija un patēriņa kredīts vienā vietnē. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Banknotelombards | Latvijas lombardu tirgus līderis ar aptuveni 90+ filiālēm un biržā kotētu mātes uzņēmumu AS DelfinGroup. Līdzās lombardam piedāvā patēriņa aizdevumus un senioriem pielāgotu aizdevumu. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| VIA SMS | VIA SMS group zīmols ar ilgu vēsturi Latvijas ātro kredītu tirgū. Klasisks īstermiņa aizdevums un kredītlīnija ar ātru izskatīšanu. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| SOS Creditstarpnieks | Kredītu starpnieks patēriņa kredītiem, refinansēšanai un auto finansējumam — pieteikums nonāk pie vairākiem aizdevējiem, kas atgriež piedāvājumus salīdzināšanai. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Alterostarpnieks | Kredītu starpnieks (nevis aizdevējs): viens pieteikums, vairāku aizdevēju piedāvājumi salīdzināšanai. Darbojas arī Lietuvā. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| LatKredits | Latvijas tiešsaistes aizdevējs ar ātro un patēriņa kredītu; strādā CPA modelī, tāpēc apstiprināšanas kritēriji ir konservatīvāki. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| SeFinance | Latvijas aizdevējs ar patēriņa kredītu kā pamatproduktu un CPA sadarbības modeli — piedāvājums orientēts uz lielākām summām un ilgāku termiņu nekā ātrie kredīti. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Bino | Tiešsaistes aizdevējs ar ātro un patēriņa kredītu; zīmols darbojas arī Lietuvas tirgū. Vienkāršs process un atpazīstams vārds īstermiņa segmentā. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Finlostarpnieks | Aizdevējs ar fokusu uz patēriņa kredītu un refinansēšanu — piedāvājums vērsts uz plānotu, ilgāka termiņa aizņemšanos, ne impulsa ātrajiem kredītiem. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Moneza | Moneza sevi pozicionē kā "lēnā kredīta" aizdevēju: ātra izmaksa, bet mierīgs, klientam pielāgots atmaksas grafiks un iespēja apvienot vairākus kredītus. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| AvaFin | AvaFin ir Creamfinance grupas jaunais vārds — tas pats operators ar ilgu tiešsaistes kreditēšanas pieredzi Latvijā un citos tirgos. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| ESTO | Baltijā strauji augošs finansētājs no Igaunijas: maksājumi pa daļām veikalos, kredītlīnija un patēriņa kredīts vienā kontā. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
Aizņemies atbildīgi, izvērtējot savas iespējas atmaksāt aizdevumu. Kredīts ir finansiālas saistības — pirms līguma noslēgšanas iepazīsties ar noteikumiem un salīdzini gada procentu likmi (GPL). Kreditēšanas pakalpojumu sniedzējus Latvijā licencē un uzrauga PTAC.
Aktīvi parādi un bojāta vēsture — divas dažādas situācijas
Aktīvi parādi (kavēti maksājumi šobrīd) maksātspējas pārbaudē ir apstādinošs faktors — licencēts aizdevējs jaunu kredītu izsniegt nedrīkst, jo tas padziļinātu problēmas.
Bojāta kredītvēsture bez aktīviem parādiem ir cita situācija: kavējumi reģistros glabājas vairākus gadus pēc atmaksas, bet daļa aizdevēju vērtē kopainu — cik seni bija kavējumi, vai kopš tā laika maksājumi ir kārtīgi, kādi ir ienākumi tagad. Šeit izredzes ir reālas, kaut piedāvātā likme būs augstāka.
Ja neaizdod neviens: sakārtošanas ceļš
Pirmais solis ir apturēt kavējumu augšanu: sazinies ar esošajiem kreditoriem par grafika maiņu — kreditoriem atgūt naudu pa daļām ir izdevīgāk nekā nodot piedziņai, tāpēc vienošanās ir sasniedzama biežāk, nekā šķiet.
Ja saistības objektīvi pārsniedz iespējas, likums paredz fiziskās personas maksātnespējas procesu — tas nav pasaules gals, bet juridisks ceļš, kā 2–3 gadu laikā atbrīvoties no nesamaksājamiem parādiem un sākt no jauna. Konsultāciju piedāvā gan juristi, gan Latvijas Kredītņēmēju asociācija.
Kad aktīvie parādi ir sakārtoti, kredītvēsture pakāpeniski atjaunojas pati — katrs laikā veikts maksājums to uzlabo.
No kā izvairīties
Privātie aizdevēji sludinājumos, "nauda pret pasi" un piedāvājumi bez maksātspējas vērtēšanas — tur likuma izmaksu griesti nedarbojas, un parāds var augt nekontrolēti. Ja piedāvājums izklausās pārāk viegls tieši tad, kad visi citi atsaka, tieši tāpēc tas ir bīstams.
Biežāk uzdotie jautājumi
›Vai ir aizdevēji, kas neskatās kredītvēsturi?
Licencēts aizdevējs kredītvēsturi pārbauda vienmēr — to prasa likums. Piedāvājumi "bez pārbaudes" nāk no nelicencētiem avotiem, un no tiem ir jāizvairās.
›Cik ilgi kavējumi paliek kredītvēsturē?
Ziņas par saistībām un kavējumiem reģistros glabājas vairākus gadus arī pēc parāda atmaksas. Precīzs termiņš atkarīgs no reģistra, taču ar laiku senu kavējumu ietekme mazinās, ja jaunie maksājumi ir kārtīgi.
›Vai maksātnespēja nozīmē zaudēt visu?
Nē. Fiziskās personas maksātnespēja ir regulēts process ar saistību dzēšanas plānu; tā mērķis ir dot iespēju atsākt, nevis sodīt. Pirms lēmuma vērts saņemt juridisku konsultāciju.