Kredīts ar parādiem

Aktīvi parādi un bojāta vēsture — divas dažādas situācijas

Aktīvi parādi (kavēti maksājumi šobrīd) maksātspējas pārbaudē ir apstādinošs faktors — licencēts aizdevējs jaunu kredītu izsniegt nedrīkst, jo tas padziļinātu problēmas.

Bojāta kredītvēsture bez aktīviem parādiem ir cita situācija: kavējumi reģistros glabājas vairākus gadus pēc atmaksas, bet daļa aizdevēju vērtē kopainu — cik seni bija kavējumi, vai kopš tā laika maksājumi ir kārtīgi, kādi ir ienākumi tagad. Šeit izredzes ir reālas, kaut piedāvātā likme būs augstāka.

Ja neaizdod neviens: sakārtošanas ceļš

Pirmais solis ir apturēt kavējumu augšanu: sazinies ar esošajiem kreditoriem par grafika maiņu — kreditoriem atgūt naudu pa daļām ir izdevīgāk nekā nodot piedziņai, tāpēc vienošanās ir sasniedzama biežāk, nekā šķiet.

Ja saistības objektīvi pārsniedz iespējas, likums paredz fiziskās personas maksātnespējas procesu — tas nav pasaules gals, bet juridisks ceļš, kā 2–3 gadu laikā atbrīvoties no nesamaksājamiem parādiem un sākt no jauna. Konsultāciju piedāvā gan juristi, gan Latvijas Kredītņēmēju asociācija.

Kad aktīvie parādi ir sakārtoti, kredītvēsture pakāpeniski atjaunojas pati — katrs laikā veikts maksājums to uzlabo.

No kā izvairīties

Privātie aizdevēji sludinājumos, "nauda pret pasi" un piedāvājumi bez maksātspējas vērtēšanas — tur likuma izmaksu griesti nedarbojas, un parāds var augt nekontrolēti. Ja piedāvājums izklausās pārāk viegls tieši tad, kad visi citi atsaka, tieši tāpēc tas ir bīstams.

Kredīts ar sliktu kredītvēsturi — kas tieši ir pieejams

Ja aktīvu parādu nav, bet vēsturē ir kavējumi, izvēle izskatās šādi. Aizdevums bez nodrošinājuma: daļa aizdevēju un starpnieku šādus pieteikumus izskata individuāli — sagaidi mazāku summu un augstāku likmi, jo aizdevējs iecenē vēstures risku. Kredīts ar ķīlu: nodrošinājums aizdevēja risku sedz, tāpēc bojāta vēsture šeit traucē mazāk — bet neatmaksāšanas cena ir ieķīlātais īpašums, un tieši ar vāju maksātspēju šis risks ir jāsver visnopietnāk. Lombards: mantas ķīlai kredītvēsturi neskatās vispār, un aizdevums vēsturē neparādās — mazai summai tas ir vienkāršākais legālais ceļš.

Secība, kuru iesakām: vispirms noskaidro, kas tieši ir tavā kredītvēsturē (bez maksas — kā to izdarīt, lasi mūsu pārbaudes ceļvedī), tad piesakies mērķtiecīgi pie viena–diviem aizdevējiem, nevis visur uzreiz: katrs noraidītais pieteikums vēsturi padara vēl smagāku.

Kā ātrāk atgriezties pie normāliem nosacījumiem

Kredītvēsture nav sods uz mūžu — tā ir maksājumu disciplīnas spogulis, un to labo tas pats, kas to bojāja, tikai pretējā virzienā. Katrs laikā veikts maksājums ir jauns pozitīvs ieraksts; seno kavējumu svars ar laiku mazinās, ja jaunākā vēsture ir tīra. Neliela, kārtīgi apkalpota saistība vēsturi atjauno ātrāk nekā pilnīga izvairīšanās no kredītiem — bet tikai tad, ja maksājums tiešām ir drošs.

No "kredītvēstures dzēšanas" pakalpojumiem par maksu turies pa gabalu: patiesus ierakstus izdzēst nevar, un vienīgais likumīgais labošanas ceļš ir kļūdainu datu apstrīdēšana reģistrā — tas ir bez maksas.