Atjaunots 2026-08-16
Kredītu apvienošana vienā maksājumā
Kredītu apvienošana nozīmē vairāku esošo saistību — ātro kredītu, patēriņa kredītu, kredītlīniju — aizstāšanu ar vienu jaunu aizdevumu un vienu ikmēneša maksājumu. Pareizi izmantota, tā samazina gan maksājumu, gan kopējās procentu izmaksas, jo dārgos īstermiņa kredītus aizstāj lētāks ilgtermiņa aizdevums. Tomēr apvienošana nav burvju nūjiņa: ja jaunais termiņš ir būtiski garāks, mēneša maksājums samazināsies, bet kopā samaksātā summa var pat pieaugt. Tāpēc pirms parakstīšanas vienmēr salīdzini kopējās atmaksājamās summas — veco saistību atlikumu pret jaunā piedāvājuma kopsummu. Šajā lapā apkopoti aizdevēji un starpnieki, kas Latvijā piedāvā kredītu apvienošanu un pārkreditāciju; daļa specializējas tieši maksājumu samazināšanā. Ja saistības jau ir kavētas, sāc ar lapu par kredītu ar parādiem — apvienošanas nosacījumi tur atšķiras.
Salīdzini piedāvājumus
Rāda 11 no 11. Slēpjam tikai tos, kuru publicētais diapazons prasīto noteikti nesedz; ja diapazons nav publicēts, rinda paliek.
Kreditiem.lvstarpnieksStarpnieks — akcijas nosaka aizdevēji
Summa—Termiņš—Saņemšana—
KreditstarstarpnieksStarpnieks — akcijas nosaka aizdevēji
Summa100–25000 €Termiņš3–84 mēn.Saņemšanatajā pašā dienā
Aizņemies atbildīgi, izvērtējot savas iespējas atmaksāt aizdevumu. Kredīts ir finansiālas saistības — pirms līguma noslēgšanas iepazīsties ar noteikumiem un salīdzini gada procentu likmi (GPL). Kreditēšanas pakalpojumu sniedzējus Latvijā licencē un uzrauga PTAC.
Kad apvienošana atmaksājas
Apvienošana visvairāk atmaksājas, ja tev ir vairāki dārgi ātrie kredīti vai kredītlīnijas ar augstu GPL — tos aizstājot ar patēriņa kredīta līmeņa likmi, ietaupījums ir tūlītējs un liels.
Otrs ieguvums ir kontrole: viens maksājums vienā datumā samazina kavējumu risku, un kavējumi ir tas, kas patiesībā grauj gan budžetu, gan kredītvēsturi.
Apvienošana neatmaksājas, ja esošās saistības jau ir ar zemu likmi un īsu atlikušo termiņu — tad jauns garāks kredīts kopsummā sanāks dārgāks.
Pārkreditācija un refinansēšana — vai tas ir viens un tas pats?
Ikdienā šos vārdus lieto gandrīz kā sinonīmus. Precīzāk: refinansēšana ir viena esoša kredīta aizstāšana ar jaunu (parasti ar labākiem nosacījumiem), pārkreditācija — pāreja pie cita aizdevēja, bet apvienošana — vairāku saistību salikšana vienā. Praksē piedāvājumu sauc dažādi; svarīgi ir nevis nosaukums, bet skaitļi līgumā.
Kā pieteikties
Sagatavo esošo saistību sarakstu: aizdevējs, atlikums, mēneša maksājums, likme. Ar šo informāciju aizdevējs vai starpnieks var aprēķināt konkrētu piedāvājumu. Pēc apstiprinājuma jaunais aizdevējs parasti pats norēķinās ar vecajiem kreditoriem — tev atliek viens jauns līgums un viens maksājums.
Nebanku kredītu apvienošana — ar ko tā atšķiras no bankas
Vairumā gadījumu apvienojamas ir tieši nebanku saistības: ātrie kredīti, kredītlīnijas, patēriņa kredīti no nebanku aizdevējiem. Tos apvienot var divos ceļos, un tie nav līdzvērtīgi.
Banka piedāvā zemāko likmi, bet prasa stabilus, oficiālus ienākumus un tīru maksājumu vēsturi; ja saistību ir daudz un daļa no tām ir ātrie kredīti, atteikums ir biežs. Nebanku aizdevējs vai starpnieks izvērtē elastīgāk un ātrāk, taču likme būs augstāka.
Pareizā secība ir mēģināt banku pirmo un iet pie nebanku aizdevēja tad, ja banka atsaka vai process ir pārāk lēns. Abos gadījumos ieguvums nāk no viena avota — dārgo īstermiņa kredītu aizstāšanas ar vienu lētāku ilgtermiņa maksājumu.
Apvienošana bez ķīlas
Vairāku patēriņa kredītu apvienošana Latvijā parasti notiek bez ķīlas: jaunais aizdevums ir tas pats patēriņa kredīts, tikai lielāks, un nodrošinājums nav prasība. Tas ir arī drošākais variants tev, jo neizpildes gadījumā riskē ar kredītvēsturi, nevis ar auto vai mājokli.
Ķīla parādās tad, kad kopējā summa ir liela vai maksātspēja robežas tuvumā — aizdevējs to prasa kā kompensāciju par risku. Pirms piekrist, apsver, vai zemākā likme ir tā vērta: ķīlas kredītā neatmaksāšanas cena ir īpašums, ne tikai ieraksts vēsturē.
Ja aizdevējs ķīlu prasa jau pie salīdzinoši nelielas summas, tas ir signāls salīdzināt vēl piedāvājumus, nevis pieņemt pirmo.
Aprēķini ietaupījumu pirms pieteikšanās
Pirms sazinies ar aizdevējiem, izrēķini, ko apvienošana dotu tavā konkrētajā situācijā. Pārkreditācijas kalkulatorā ievadi katras esošās saistības atlikumu, ikmēneša maksājumu un atlikušos mēnešus, un tad jaunā piedāvājuma likmi un termiņu.
Rezultātā redzēsi divus skaitļus, kas bieži velk pretējos virzienos: ietaupījumu mēnesī un starpību kopsummā. Tieši otrais ir tas, ko aizdevēja reklāmā neredzēsi, un tieši tas atbild uz jautājumu, vai apvienošana tev ir ietaupījums vai tikai atelpa.
Biežāk uzdotie jautājumi
›Vai var apvienot kredītus ar kavējumiem?
Sarežģītāk, bet dažkārt iespējams — daļa aizdevēju izvērtē individuāli, ja kavējumi ir nelieli un ienākumi stabili. Ar būtiskiem parādiem apvienošanu licencēts aizdevējs visdrīzāk atteiks; skati lapu par kredītu ar parādiem.
›Cik kredītus var apvienot?
Skaitam formāla ierobežojuma nav — būtiska ir kopējā summa un tava maksātspēja jaunajam maksājumam.
›Vai apvienošana bojā kredītvēsturi?
Nē — vecās saistības tiek atmaksātas pilnā apmērā un reģistrētas kā izpildītas. Ilgtermiņā sakārtots viens maksājums kredītvēsturi parasti uzlabo.
›Kā apvienot ātros kredītus vienā maksājumā?
Sagatavo visu ātro kredītu sarakstu ar atlikumiem un maksājumiem, pēc tam piesakies apvienošanas piedāvājumam pie aizdevēja vai starpnieka. Ja pieteikumu apstiprina, jaunais aizdevējs pats norēķinās ar vecajiem kreditoriem, un tev paliek viens līgums un viens maksājums. Pirms pieteikšanās izrēķini rezultātu pārkreditācijas kalkulatorā.
›Vai kredītu apvienošanai vajag ķīlu?
Parasti nē — patēriņa kredītu apvienošana Latvijā visbiežāk notiek bez nodrošinājuma. Ķīlu aizdevējs var prasīt tad, ja kopējā summa ir liela vai maksātspēja ir uz robežas. Ķīlas kredītā riskē ar īpašumu, tāpēc pirms piekrišanas salīdzini vēl piedāvājumus.
›Vai apvienošana ir tas pats, kas refinansēšana vai pārkreditācija?
Praksē vārdus lieto kā sinonīmus, un aizdevēji tos sauc dažādi. Precīzāk: refinansēšana ir viena kredīta aizstāšana ar jaunu, pārkreditācija — pāreja pie cita aizdevēja, apvienošana — vairāku saistību salikšana vienā. Izšķir nevis nosaukums, bet skaitļi līgumā.