Kredītu apvienošana
Kredītu apvienošana nozīmē vairāku esošo saistību — ātro kredītu, patēriņa kredītu, kredītlīniju — aizstāšanu ar vienu jaunu aizdevumu un vienu ikmēneša maksājumu. Pareizi izmantota, tā samazina gan maksājumu, gan kopējās procentu izmaksas, jo dārgos īstermiņa kredītus aizstāj lētāks ilgtermiņa aizdevums. Tomēr apvienošana nav burvju nūjiņa: ja jaunais termiņš ir būtiski garāks, mēneša maksājums samazināsies, bet kopā samaksātā summa var pat pieaugt. Tāpēc pirms parakstīšanas vienmēr salīdzini kopējās atmaksājamās summas — veco saistību atlikumu pret jaunā piedāvājuma kopsummu. Šajā lapā apkopoti aizdevēji un starpnieki, kas Latvijā piedāvā kredītu apvienošanu un pārkreditāciju; daļa specializējas tieši maksājumu samazināšanā. Ja saistības jau ir kavētas, sāc ar lapu par kredītu ar parādiem — apvienošanas nosacījumi tur atšķiras.
Salīdzini piedāvājumus
| Aizdevējs | Piezīmes | Apskats | |
|---|---|---|---|
| Ferratum | Viens no pieredzējušākajiem nebanku aizdevējiem Latvijā, aiz kura stāv starptautiskā Multitude grupa. Piedāvā patēriņa aizdevumu un elastīgu kredītlīniju; process pilnībā tiešsaistē. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Lenders.lvstarpnieks | Starpnieks ar uzsvaru uz lielākiem patēriņa kredītiem un refinansēšanu — reklamē piedāvājumus no vairāk nekā desmit aizdevējiem, tostarp bankām, īsā laikā. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Sosocreditstarpnieks | Kredītu starpnieks ar vienu no plašākajiem produktu tvērumiem: patēriņa kredīti, refinansēšana, auto finansējums, ķīlas kredīti un kredītlīnijas — viens pieteikums vairākiem aizdevējiem. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Kreditiem.lvstarpnieks | Tiešsaistes aizdevējs ar pilnu īstermiņa produktu komplektu — ātrais kredīts, kredītlīnija un patēriņa kredīts vienā vietnē. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Samazinistarpnieks | Zīmols, kura vārds pasaka fokusu: esošo kredītmaksājumu samazināšana un pārskatīšana — pieteikums der arī tad, ja mērķis ir sakārtot, nevis aizņemties vairāk. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| SOS Creditstarpnieks | Kredītu starpnieks patēriņa kredītiem, refinansēšanai un auto finansējumam — pieteikums nonāk pie vairākiem aizdevējiem, kas atgriež piedāvājumus salīdzināšanai. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Alterostarpnieks | Kredītu starpnieks (nevis aizdevējs): viens pieteikums, vairāku aizdevēju piedāvājumi salīdzināšanai. Darbojas arī Lietuvā. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| SeFinance | Latvijas aizdevējs ar patēriņa kredītu kā pamatproduktu un CPA sadarbības modeli — piedāvājums orientēts uz lielākām summām un ilgāku termiņu nekā ātrie kredīti. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Finlostarpnieks | Aizdevējs ar fokusu uz patēriņa kredītu un refinansēšanu — piedāvājums vērsts uz plānotu, ilgāka termiņa aizņemšanos, ne impulsa ātrajiem kredītiem. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
| Moneza | Moneza sevi pozicionē kā "lēnā kredīta" aizdevēju: ātra izmaksa, bet mierīgs, klientam pielāgots atmaksas grafiks un iespēja apvienot vairākus kredītus. | Lasīt apskatu | Pieteikties |
Aizņemies atbildīgi, izvērtējot savas iespējas atmaksāt aizdevumu. Kredīts ir finansiālas saistības — pirms līguma noslēgšanas iepazīsties ar noteikumiem un salīdzini gada procentu likmi (GPL). Kreditēšanas pakalpojumu sniedzējus Latvijā licencē un uzrauga PTAC.
Kad apvienošana atmaksājas
Apvienošana visvairāk atmaksājas, ja tev ir vairāki dārgi ātrie kredīti vai kredītlīnijas ar augstu GPL — tos aizstājot ar patēriņa kredīta līmeņa likmi, ietaupījums ir tūlītējs un liels.
Otrs ieguvums ir kontrole: viens maksājums vienā datumā samazina kavējumu risku, un kavējumi ir tas, kas patiesībā grauj gan budžetu, gan kredītvēsturi.
Apvienošana neatmaksājas, ja esošās saistības jau ir ar zemu likmi un īsu atlikušo termiņu — tad jauns garāks kredīts kopsummā sanāks dārgāks.
Pārkreditācija un refinansēšana — vai tas ir viens un tas pats?
Ikdienā šos vārdus lieto gandrīz kā sinonīmus. Precīzāk: refinansēšana ir viena esoša kredīta aizstāšana ar jaunu (parasti ar labākiem nosacījumiem), pārkreditācija — pāreja pie cita aizdevēja, bet apvienošana — vairāku saistību salikšana vienā. Praksē piedāvājumu sauc dažādi; svarīgi ir nevis nosaukums, bet skaitļi līgumā.
Kā pieteikties
Sagatavo esošo saistību sarakstu: aizdevējs, atlikums, mēneša maksājums, likme. Ar šo informāciju aizdevējs vai starpnieks var aprēķināt konkrētu piedāvājumu. Pēc apstiprinājuma jaunais aizdevējs parasti pats norēķinās ar vecajiem kreditoriem — tev atliek viens jauns līgums un viens maksājums.
Biežāk uzdotie jautājumi
›Vai var apvienot kredītus ar kavējumiem?
Sarežģītāk, bet dažkārt iespējams — daļa aizdevēju izvērtē individuāli, ja kavējumi ir nelieli un ienākumi stabili. Ar būtiskiem parādiem apvienošanu licencēts aizdevējs visdrīzāk atteiks; skati lapu par kredītu ar parādiem.
›Cik kredītus var apvienot?
Skaitam formāla ierobežojuma nav — būtiska ir kopējā summa un tava maksātspēja jaunajam maksājumam.
›Vai apvienošana bojā kredītvēsturi?
Nē — vecās saistības tiek atmaksātas pilnā apmērā un reģistrētas kā izpildītas. Ilgtermiņā sakārtots viens maksājums kredītvēsturi parasti uzlabo.